作者：王华
想要办理银行高额贷款，自身资质不足便花钱委托他人收购、包装空壳公司，试图通过造假手段获取信贷资金。看似是普通的代办委托，实则暗藏重大风险，签订的委托合同最终被认定无效，已收取费用需全额返还。且看北京市延庆区人民法院审理的这起合同纠纷案件。
2025年，王大因征信问题无法直接申请高额银行贷款，找到李二协商委托事宜，约定由李二为其寻找、收购空壳公司，并通过专业包装运作，让公司符合银行贷款资质，进而以公司名义申请银行贷款。达成合意后，王大向李二转账20万元并要求李二向其出具了借条，但双方实际并非民间借贷关系，全程微信聊天记录可佐证。
后李二按照双方私下约定，收购了某文化传媒有限公司，完成股权、法定代表人变更等工商手续。为达到银行贷款审核标准，双方合意通过虚构公司经营状况、伪造数据信息、包装企业荣誉资质、虚构合作合同、指导法定代表人应对银行审查等方式，美化空壳公司资质。然而，该空壳公司无真实经营业务、参保人数为0.所有贷款资质均为虚假包装所得，最终无法通过银行贷款审核。
2026年，王大起初以民间借贷为由诉至延庆法院，要求李二返还款项，案件审理过程中，王大变更案由为合同纠纷，主张双方委托事项违法、合同无效，要求李二退还20万元。
李二庭审中辩称，双方系合法委托合同关系，自己已完成公司收购、工商变更、银行授信办理等全部合同义务，20万元为合法服务对价，无需退款。
延庆法院经审理明确本案两大核心争议焦点：一是双方委托合同的性质与法律效力;二是李二是否应当返还20万元款项。
法院经核查微信聊天记录、工商登记信息、转账流水、涉案公司经营信息等全部证据查明，双方的真实合同目的，并非合法的企业收购、中介服务，而是以委托为外衣，通过包装空壳公司、伪造经营数据的非法手段规避金融监管，骗取银行信贷资金。
该行为严重扰乱国家金融管理秩序，损害社会公共利益、违背公序良俗，属于法律禁止的非法民事行为，依据《中华人民共和国民法典》相关规定，双方达成的委托合同自始无效。根据法律规定，合同无效后，因合同取得的财产应当予以返还。李二基于无效合同收取的20万元，无合法占有依据，应当全额返还。
最终，法院判决：李二于判决生效后7日内返还王大20万元。李二不服一审判决，向北京市第一中级人民法院提起上诉。二审法院审理后，认定一审判决事实清楚、适用法律正确，李二上诉理由无事实及法律依据，依法驳回上诉，维持原判。
法官释法
民事主体从事民事活动，必须遵守法律规定，不得违背公序良俗、损害社会公共利益。
本案中，双方看似是普通的商业委托服务，实则是典型的助贷黑灰产违法行为。当事人为规避银行贷款审核规则，刻意收购无实际经营的空壳公司，通过虚构经营流水、伪造业务合同、虚假申报企业资质等方式包装企业，目的是骗取银行经营性贷款，该行为直接破坏金融监管秩序，属于以合法形式掩盖非法目的的无效民事法律行为。
无论双方是否签订书面委托合同、受托人是否完成工商变更等形式手续，只要合同核心目的和履行方式违反法律强制性规定、违背公序良俗，合同即自始没有法律效力。合同无效后，因该无效行为取得的财产应当返还。
法官提示
银行贷款有着严格的资质审核标准和审批流程，相关标准、流程是维护金融市场安全稳定的重要屏障。现实中，不少个人、企业因自身贷款资质不足，轻信不法中介“包装资质、包办贷款、包过审批”的虚假承诺，试图通过造假手段骗取银行贷款，存在极大法律风险。在此提醒广大群众：
1.摒弃侥幸心理，拒绝非法助贷。任何通过收购空壳公司、伪造经营数据、虚构业务资质、包装企业信息等方式骗取银行贷款的行为，均违反法律规定，对应的委托合同、服务协议将被认定无效，不仅相关服务费、中介费无法合法留存，情节严重者还可能因涉嫌骗取贷款罪被追究刑事责任。
2.恪守诚信原则，合法办理信贷。申请银行贷款务必通过正规渠道，如实申报个人、企业经营信息及资产情况，遵守银行信贷管理规定，切勿轻信各类非法中介的违规代办服务。
3.树立法治思维，规范民事行为。所有民事交易、委托服务均需以合法合规为前提，违背法律规定和公序良俗的交易不受法律保护，不仅无法实现自身目的，还可能造成财产损失、承担法律责任。
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